Что такое кредитные каникулы и, кто может на них рассчитывать?

— Кредитные каникулы — это предоставление отсрочки по платежу на срок от месяца до полугода. Подключить эту услугу могут клиенты ВТБ, если их доход за месяц до обращения за реструктуризацией снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом 2021 года. Заявка подается дистанционно — через контакт-центр банка, обращаться в отделения не нужно. При этом срок действия программы — до 30 сентября 2022 года, а каникулы будут подключены в соответствии с законодательством в течение 5 дней.

Какой должна быть сумма по кредиту, чтобы подойти под условия кредитных каникул?

— Максимальный размер кредита на дату его предоставления, по которому можно оформить отсрочку, установлен в размере 300 тыс. руб. по потребительским кредитам или автокредитам без залога, 700 тыс. по залоговым автокредитам, 100 тыс. руб. по кредитным картам. Лимиты по ипотеке разнятся в зависимости от региона. Так, по Москве лимит — 6 млн рублей, по Московской области, Санкт-Петербургу, регионам ДФО — 4 млн рублей, по остальным регионам РФ — 3 млн рублей.

Что делать, если отсрочка необходима, но клиент не попадает под действие программы?

— В этом случае он может обратиться за отсрочкой платежа по собственным программам банка. По кредитам наличными, автокредитованию и кредитным картам отсрочка предоставляется на 1 месяц каждые полгода, по ипотеке — на 3 месяца один раз в течение всего срока действия кредита. Воспользоваться программой могут клиенты, у которых на момент обращения нет просроченной задолженности и выплачено минимум шесть платежей по кредиту, при этом по кредиту наличными и авто до окончания срока кредита должно быть не менее 3 месяцев, а по ипотеке сумма кредита должна быть не более 20 млн рублей. Ипотечные заемщики могут также воспользоваться программой ипотечных кредитных каникул, которые доступны в рамках № 353-ФЗ.

Существуют ли кредитные каникулы для предпринимателей?

— Да, в рамках собственной программы реструктуризации, ВТБ рассматривает запросы среднего и малого бизнеса на предоставление отсрочки платежей по действующим кредитным договорам. Отсрочка по кредитным платежам может быть предоставлена на срок до шести месяцев по процентам и до одного года — по основному долгу. Также банк принимает заявки индивидуальных предпринимателей на кредитные каникулы в рамках 106-ФЗ.

Кроме того, клиенты ВТБ могут воспользоваться рефинансированием ранее выданных кредитов малым предприятиям "Кредит на восстановление бизнеса" и перекредитованием экспресс-кредитов микропредприятиям "Бизнес-реструктуризация". Продукты позволят погасить текущую задолженность как по основному долгу, так и по процентам, комиссиям и т. п. на срок до 10 лет. Дополнительно может быть предоставлена отсрочка платежей по кредиту на срок до шести месяцев. Ставка определяется в индивидуальном порядке в зависимости от текущей ставки по договору.

Есть ли сейчас программы льготного кредитования для бизнеса?

— Банк России запустил новую программу кредитования на оборотные или инвестиционные цели (в том числе рефинансирование таких кредитов). Заявку на кредит могут подать компании практически из всех отраслей экономики. Максимальная сумма финансирования составляет 1 млрд рублей. Ставка по льготным кредитам для представителей среднего бизнеса − до 13,5% годовых, для малых предприятий − до 15% годовых. Поддержка будет оказана на срок до одного года по оборотным кредитам и на срок до трех лет — по инвестиционным.