Еще недавно передать заявку на заем кредитных средств можно было лишь персонально обратившись в отделение банка. Теперь для получения кредитных средств не понадобится выходить из дома. Чтобы оформить потребительский кредит, достаточно лишь оставить онлайн-заявку на сайте банка. После этого остается только дождаться решения от банковской организации – на это уходит от нескольких часов до пары дней. Но даже у такой, казалось бы, простой процедуры есть свои особенности.

Каким образом лучше подать заявку на кредитование, чтобы вам одобрили определенный лимит и условия были выгодными? Мы расскажем, как корректно заполнить заявку на сайте, какие критерии оценивает банковская организация, и по каким причинам в кредите может быть отказано.

Что оценивают банки при рассмотрении заявки

Есть несколько базовых критериев, которые рассматривают банки во время оформления потребительского кредита наличными или безналичными средствами. Они помогают в оценке потенциального заемщика:

• платежеспособность. Насколько готов человек вовремя и в полной мере погасить кредит с использованием собственных средств;
• подлинность предоставленных личных данных и других сведений;
• история кредита. Если заемщик уже брал кредиты, каким образом они погашались в прошлом, какая у человека кредитная нагрузка на текущий момент;
• прогноз невозврата займа. Учитывается возрастная категория, семейный статус, должность;
• вспомогательные условия. Есть ли залог, используется ли созаемщик и есть ли поручитель.

Основываясь на этих данных, формируется кредитный рейтинг потенциального заемщика. Он просчитывается с учетом баллов, пользуясь специальными аналитическими алгоритмами. Если уровень рейтинга заемщика будет недостаточным, ему могут отказать в кредитовании. Удобным преимуществом в кредитах сегодня является возможность заполнения онлайн-заявки в любое удобное время.

Что повышает рейтинг заемщика

Существует ряд факторов, которые способны повысить рейтинг заемщика:

• стаж, заработок. В том случае, если заемщик долгое время работает на одной работе официально, ему скорее выдадут кредит, чем клиенту, у которого небольшой опыт работы или сниженный оклад;
• возрастная категория. Обычно банковские организации выдают займы тем заемщикам, которые входят в категорию трудоспособного возраста. Это от 25 до 60 лет. Такие цифры связаны напрямую с показателем платежеспособности и наличием стабильного заработка;
• вспомогательные доходы. Заемщик получит больше баллов в свой рейтинг, если сможет подтвердить факт поступления доходов, которые считаются дополнительными – например, от сдачи недвижимости или от подработок в качестве самозанятого;
• залог. Если у вас есть собственная недвижимость, которую вы готовы предоставить в залог, банк будет рассматривать вас как благонадежного клиента;
• хорошая кредитная история. В процессе рассмотрения заявки банковская организация тщательно анализирует историю по кредитам. Рассматривается факт, как в последние 7 лет вы платили по займам, имеются ли у вас сторонние кредиты, которые не были погашены, на какую сумму эти кредиты и так далее.

Что понижает рейтинг заемщика

В случае, если у вас имеются задолженности по алиментам, налоговые штрафы или различные просрочки по прочим кредитам, все данные будут отображены в истории по кредитам. И с таким пониженным рейтингом вы вряд ли сможете взять кредит под низкий процент. Помимо кредитной истории на рейтинг влияет наличие судимости или отсутствия недвижимости в собственности.

Очень важна на этапе рассмотрения заявки предъявлять банковской организации только правдивые сведения. Любое подозрительное поведение способно привести к более детальной проверке. В том случае, если заемщик будет пойман на лжи, передаче неполной информации или будет уличен в незаявленных обременениях, в кредите он получит отказ. Необходимо проверять самостоятельно свой кредитный рейтинг перед тем, как отправить онлайн заявку.

Что нужно знать перед тем, как подать онлайн-заявку на кредит

Оформить заявление в формате онлайн всегда удобно по нескольким причинам. В первую очередь сделать это можно независимо от времени суток – вам не потребуется ожидать длинные очереди в банковских отделениях. Вся документация загружается на сервис в электронном виде. Однако даже когда, кажется, что это легкий способ взять деньги наличными в кредит, оформление онлайн-заявки сопряжено с некоторыми рисками:

• при заполнении заявки собственноручно можно по невнимательности допустить важные ошибки во время переписывания своих паспортных данных. Это существенный риск и в случае ошибки в выдаче кредита вам, скорее всего, будет отказано. Поэтому при заполнении внимательно проверяйте все данные и перечитывайте оформленное заявление несколько раз. Необходимо помнить, что отказ негативно отражается на кредитном рейтинге и усложняет возможность получения кредита в будущем;
• если во время заполнения заявки вы хотите прикрепить файлы с электронными документами, убедитесь, что все загруженные фото четкие, а вся информация на них читабельная;
• в случае, если вы уже числитесь как клиент в этой банковской организации, обычно условия для вас будут выгоднее. Это также положительно влияет на скорость рассмотрения заявки. Просмотрите доступные предложения по кредитам от банков, с которыми вы сотрудничаете. Если вам приглянулось кредитное предложение в другом банке, позаботьтесь заранее об открытии счета в этой банковской организации. Естественно, сделать это необходимо до подачи онлайн заявки на кредит.

Чтобы рассмотреть онлайн заявку, сотрудникам банка обычно требуется от нескольких часов до пары дней, поэтому вы в ближайшее время можете узнать про их решение.

Содействие в подборе финансовых услуг

Не является офертой