Ни один банк не согласится выдать займ, если не будет уверен, что заёмщик сможет расплатиться и за долг, и за проценты. Для этих целей кредитные организации придумали концепцию залога — гарантии того, что банк не понесёт убытки с ненадёжным должником.

О том, каким образом банки могут оценить имущество предприятия, какие существуют виды стоимости и какой размер кредита можно получить, рассказал аналитик сервиса «Финансист».

Способы оценки имущества

Банк и заёмщик оценивают активы в сторону своей выгоды: кредитные организации нередко занижают цены, а заёмщик — завышает. Для того, чтобы найти золотую середину между сторонами, имущество нужно оценить четырьмя способами.

1. Пригласить независимого оценщика

Такой специалист должен быть беспристрастен и ориентироваться на сравнение цены актива с аналогами в нише. Так, если речь идёт о помещении, оценщик может рассчитать, сколько денег оно принесёт, если сдавать его в аренду. Благодаря всестороннему анализу специалист называет оценочную стоимость имущества.

Заниматься такой деятельностью может лишь аккредитованный оценщик с лицензией.

2. Сравнить цены по рынку

Определением рыночной стоимости имущества занимаются одновременно продавцы и покупатели объекта, которые договариваются на основе актуальных цен на такие же объекты в нише.

3. Определить бухгалтерскую стоимость

Чтобы назначить бухгалтерскую стоимость, необходимо обратиться к данным в балансе компании.

4. Назначить залоговую стоимость

Залоговая стоимость имущества — это оценка актива, который выступает в качестве обеспечения при получении кредита. Так, если организация берёт кредит под залог своего здания, его залоговая стоимость определяется оценщиком на основе текущего рыночного значения такого здания.

Банковский расчёт залога

Чтобы рассчитать залоговую стоимость имущества, банки используют информацию от независимого оценщика. Чаще всего эта сумма занижается на треть — это нужно, чтобы быстро продать имущество и высвободить деньги, если актив всё же перешёл в собственность банка.

Например, если помещение компании оценщик оценил в два миллиона рублей, банк назначит стоимость в ~ один миллион и триста тридцать тысяч и даст займ на эту сумму.

Если компания не сможет выплатить кредит, банк начнёт продажу помещения также с этой цены. Если удастся продать актив дороже, «сдачу» вернут должнику.

Что делать, если банки не выдают займы даже при наличии залога?

Аналитик «Финансиста» отмечает, что если несколько кредитных организаций дали негативный ответ, лучше всего запросить причину отказа. Вполне возможно, что банки рассчитали низкую вероятность возврата долга.