КБ "Хлынов" — средний по масштабам бизнеса региональный банк, осуществляющий свою деятельность в основном в Кирове и Кировской области. Банк специализируется на кредитовании, расчетно-кассовом обслуживании некредитных организаций (преимущественно региональных субъектов МСП, а также муниципальных образований), кредитовании физических лиц. Ключевыми бенефициарами банка являются члены семьи Березиных (совокупно контролируют, более 50% акций банка).

Удовлетворительная оценка бизнес-профиля отражает невысокие конкурентные позиции банка на банковском рынке РФ при достаточно сильных позициях в основном регионе присутствия банка (Кировская область — рейтинг инвестиционной привлекательности по версии RAEX ("Эксперт РА") 3В1 — "Пониженный потенциал — умеренный риск"). К основным рискам бизнес-профиля Агентство относит значительную концентрацию клиентской базы на одном регионе, что ограничивает возможности банка по росту и может оказать давление на финансовый результат банка при ухудшении конъюнктуры рынка в регионе.

В Кирове и Кировской области расположены головной офис и 31 дополнительный офис. Также банк имеет операционные офисы в Чебоксарах и Йошкар-Оле, однако масштабы бизнеса банка в этих регионах на текущий момент незначительны. По оценкам Агентства, концентрация активов банка на связанных с его бенефициарами структурах оценивается как приемлемая. Прозрачность структуры собственности оценивается на адекватном уровне.

Умеренно высокий уровень достаточности капитала и способность банка к его генерации обусловлены органическим ростом собственных средств и постепенным увеличением в течение 2017 года запаса по нормативам достаточности собственного капитала банка. Этот тренд обусловлен традиционно высокой прибыльностью операций банка, при том что распределение части чистой прибыли на выплату дивидендов в 2015–2016 гг. не происходило. Также для банка характерно стабильно высокое покрытие чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности (более 180% за III квартал 2017 года) и адекватные значения показателя чистой процентной маржи на протяжении последних трех лет (находится в диапазоне 6-7%).

Качество и диверсификация активов оценивается на удовлетворительном уровне. Основной объем кредитного портфеля банка (более 50%) приходится на ссуды корпоративным клиентам, субъектам малого бизнеса и муниципальным образованиям, около 30% составляют розничные кредиты, и меньшая часть приходится на МБК. Уровень покрытия обеспечением кредитного портфеля ЮЛ и ИП оценивается как адекватный (на 01.12.2017 около 17% корпоративных кредитов не обеспечены залогом). При этом Агентство отмечает низкую обеспеченность розничного кредитного портфеля (более 70% не имеет обеспечения). Вместе с тем отмечается повышенная доля просроченных ссуд по кредитному портфелю, а также высокая доля ссуд III–V категорий качества (6,8% и 31,4% соответственно на 01.12.2017). При этом Агентство отмечает умеренную концентрацию активных операций на объектах крупного кредитного риска (на 01.12.2017 крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов составили 35%) и высокое качество контрагентов на рынке межбанковского кредитования.

Адекватная ликвидная позиция. Ресурсная база банка характеризуется высокой зависимостью от средств населения при их низкой географической диверсификации (60% валовых пассивов представлены остатками на счетах физических лиц на 01.12.2017; около 99% вкладов ФЛ привлечены на территории Кировской области). При этом концентрация привлеченных средств на крупнейших кредиторах оценивается как низкая (на 01.12.2017 доля 10 крупнейших кредиторов/групп кредиторов в валовых пассивах составила около 6%).

Запас ликвидности оценивается как приемлемый. При этом отмечается поддержание умеренно низкого уровня норматива мгновенной ликвидности (Н2) на протяжении 2017 года, что обусловлено размещением свободной ликвидности в активы срочностью от 2 дней и более (в том числе в депозиты Банка России срочностью от 2 до 7 дней), входящих в расчет норматива текущей ликвидности (Н3).  

Также отмечается наличие у банка необремененного портфеля ценных бумаг высокого качества, значительная часть которого потенциально может быть заложена для привлечения дополнительной ликвидности.

Уровень корпоративного управления и развития внутренней инфраструктуры банка оценивается как удовлетворительный. Действующая стратегия развития банка на 2016-18 гг., направлена на удержание его позиций преимущественно в регионе присутствия при сохранении сопоставимых с нынешними показателями достаточности капитала и прибыльности. В ноябре 2017 года из списка акционеров банка вышли 2 компании, зарегистрированные в иностранных юрисдикциях (Реха Холдингс Лимитед и Квест Адвизори Рестракчеринг Лимитед), акции которых выкупили структуры ключевых бенефициаров банка.  В составе совета директоров банка отсутствуют независимые директора. ИТ-инфраструктура банка характеризуются отдельными недостатками, которые отчасти ограничивают эффективность некоторых бизнес-процессов в банке (невысокий уровень развития ДБО, платежных технологий и автоматизации бизнес-процессов банка, а также зависимость от аутсорсинга при поддержке ИТ-систем). Уровень корпоративного управления находится на уровне с сопоставимыми по размерам и профилю бизнеса банками.