Заключение кредитного договора — это ответственный шаг, который требует тщательной подготовки и осознания возможных последствий. Когда речь заходит о кредитах под залог квартиры или иной недвижимости, степень ответственности возрастает в разы, ведь на кону — крыша над головой. Узнайте, какие существуют подводные камни при получении займа под залог жилья.

Соответствие недвижимости критериям финансовой компании

Прежде чем обременить свое имущество, стоит тщательно оценить все риски и выяснить, возьмет банк в залог жилье или нет. Перед подачей заявки на кредит проверьте, соответствует ли ваша квартира критериям банка. Обычно требования включают в себя следующие моменты.

• Квартира расположена в не аварийном доме.
• Обеспечение всех необходимых коммуникаций.
• Приемлемое состояние жилья с наличием всех окон и дверей.
• Отсутствие юридических проблем, чистая история собственности.
• Дополнительно учитывается этажность дома и год его постройки.

Чтобы подтвердить соответствие квартиры этим требованиям, необходимо заказать экспертную оценку. Обычно она выполняется за свой счет, но в НКБ процедура - за счет компании. И если в итоге банк не одобрит жилье, заемщик теряет деньги. В случае, если недвижимость удовлетворяет требования кредитора, разрешается получить кредит до 85% от стоимости недвижимости. И здесь все зависит от политики финансовой компании.

Какие ограничения банки накладывают на жилье?

Даже если заем под залог собственности удобен и не меняет привычного уклада жизни заемщика, на него налагаются определенные ограничения.

• Переоформление залоговой недвижимости становится невозможным.
• Банк может ограничить регистрацию в помещении новых лиц, за исключением родственников.
• Возможна потребность в согласовании с кредитором регистрации новых прописанных родственников.
• Часто запрещается сдавать собственность в аренду.

Важно внимательно прочитать условия соглашения и понять, какие именно ограничения налагаются на вас и ваше жилье.

Ключевой риск кредита — потеря жилья

Лишение прав на жилье в случае неуплаты по кредиту — это и есть основной риск. Но обычно банки не спешат применять крайние меры и идут навстречу. При просрочках кредитор предложит отсрочку платежа на определенный период или реструктуризацию кредита, изменив график платежей. Действия банка при возникших задолженностях будут следующими.

• Попытка вернуть клиента в платежный график.
• Возможное привлечение коллекторских агентств.
• Обращение в суд, как последний шаг в случае невозможности взыскания долга иными способами.

Риски оформления займа в МФО

МФО выдают займы под залог нежилых помещений. Например, гаражей или дач. Но здесь ставки по процентам выше по сравнению с банками. И риск потерять помещение увеличивается, так как в случае просрочки заемщик получает штраф. Основной риск заключается в том, что даже при однодневной задержке платежа МФО может повысить ставку — иногда до 48% годовых, что существенно увеличит ежемесячный платеж. В итоге заемщик может лишиться имущества, так как не будет возможности выплачивать долг.

Риски кредита под залог у частного инвестора

Частные инвесторы сами назначают процентные ставки. Иногда приходится переплачивать в два раза, что крайне не выгодно для заемщика. Частный инвестор может изменять условия договора, быть неуступчивым в случае просрочки платежей и устанавливать штрафы за досрочное погашение кредита. И чтобы подстраховать себя, такие кредиторы при появлении первых просрочек подают в суд, чтобы забрать имущество. К частным инвесторам заемщики чаще всего обращаются в безвыходных ситуациях, когда все отказывают в выдаче денег. Но лучше всего обращаться в банк, где более лояльные условия и есть возможность реструктуризации и рефинансирования займа.

Как поступить в случае финансовых трудностей?

Банки готовы идти навстречу заемщикам, которые документально подтвердят свои финансовые проблемы. В случае потери дохода или других серьезных изменений в жизни, следует заблаговременно сообщить банку о ситуации и обсудить возможные варианты решения проблемы.

В идеальном мире заемщик всегда выплачивает кредит в срок, а кредитор идет навстречу при возникновении у клиента личных финансовых кризисов. Но мир далек от идеала, и чтобы минимизировать риски потерять недвижимость, необходимо поддерживать открытый диалог. При возникновении финансовых трудностей следует информировать кредитора и обсудить возможные варианты реструктуризации долга или кредитных каникул. Перед подписанием важно полностью понимать все пункты договора.

И важно работать с лицензированными финансовыми компаниями, чтобы избежать мошеннических схем.

Как сократить риски потери жилья?

Для снижения риска потери квартиры при кредитных сложностях рассмотрите следующие шаги.

• Страхование. Помимо страхования самого залогового объекта, можно подумать о страховании от потери работы, чтобы кредит мог быть погашен в случае форс-мажорных обстоятельств.
• Дополнительный доход. Поиск дополнительных источников дохода позволит вам чувствовать себя увереннее в собственной финансовой стабильности.
• Личный финансовый план. Управление личными финансами и планирование бюджета помогут избежать непредвиденных расходов и сохранят финансовую подушку безопасности.

Если оформление кредита под залог квартиры остается единственным вариантом, следует тщательно взвесить все «за и против», а также принять меры предосторожности, проявить бдительность в отношениях с кредитными организациями.

Содействие в подборе финансовых услуг

Не является офертой