Кассовый разрыв — это временная нехватка денежных средств для покрытия текущих обязательств. Это ситуация, с которой может столкнуться даже прибыльный бизнес. Главное — оперативно действовать, чтобы минимизировать последствия. В этой инструкции эксперт сервиса «Финансист» рассказал, как пошагово выйти из кассового разрыва и предотвратить его в будущем.

Шаг 1. Оцените масштаб проблемы

1. Проверьте текущий баланс на всех счетах компании.

2. Составьте список обязательств с указанием сроков и сумм: зарплаты, аренда, налоги, платежи поставщикам.

3. Определите разрыв между поступлениями и расходами на ближайший период.

Шаг 2. Определите приоритеты

Ранжируйте обязательства по степени важности. Например, к критичным платежам нужно отнести оплату труда сотрудников, налоги и аренду помещения и оборудования. Эти обязательства лучше закрыть в первую очередь.

К среднему приоритету относятся платежи поставщикам, которые могут быть отложены по договоренности. А сокращать расходы лучше всего на рекламе, канцелярии или ненужных закупках.

Шаг 3. Ускорьте поступления денег

Работа с дебиторской задолженностью

Свяжитесь с клиентами, которые должны вам деньги. Предложите скидку за раннюю оплату или напомните о сроках.

Продажа со скидкой

Устройте распродажу или предложите специальные условия, чтобы ускорить поступление денег.

Привлечение авансов

Договоритесь с клиентами о предоплате за будущие заказы.

Шаг 4. Временно сократите расходы

1. Перенесите платежи, если это возможно.

2. Сократите закупки и расходы, которые не являются критичными.

3. Временно заморозьте бонусы, премии и дополнительные выплаты.

В «Финансисте» отмечают, что нужно всегда заранее предупреждать сотрудников и контрагентов о возможных задержках. Это поможет сохранить доверие.

Шаг 5. Привлеките дополнительные средства

• Кредит или овердрафт. Свяжитесь с банком и запросите короткосрочный кредит или откройте овердрафт.
• Факторинг. Если у вас есть дебиторская задолженность, передайте ее факторинговой компании в обмен на деньги.
• Займы от собственников или партнёров. Этот способ может быть полезен для малого бизнеса.

Шаг 6. Переговоры с контрагентами

Договоритесь об отсрочке платежей с поставщиками. Многие готовы пойти навстречу при своевременном общении. Кроме того, стоит попробовать убедить арендодателя в необходимости временной рассрочки.

Шаг 7. Проанализируйте причины разрыва

После устранения разрыва важно понять, почему он возник. Проанализируйте:

• был ли прогноз движения денежных средств;
• какие платежи или поступления оказались неучтёнными;
• какой резерв можно создать на будущее.